银行贷款利息的四种常见计算方法

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人们向银行贷款时都会考虑利息问题,如果利息太高可能就不会申请贷款了,而银行贷款的利息计算方法是有很多种的,我们很有必要知道这些银行贷款利息的计算方法。

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银行贷款利息的四种常见计算方法

1、单利法

单利法指在贷款期限内,到了约定的收息日,只按贷款本金计收利息,上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均采用单利法计收贷款利息。

计算公式为:利息=贷款本金×贷款日利率×贷款天数

2、复利法

复利法指在贷款期限内,到了约定的收息日,如果上期的利息没有收到,要将上期利息计入本金作为新的计息基数,在此基础上计收利息。复利就是俗称的“利滚利”。

计算公式为:本利和=贷款本金×(1+利率)*n次方

利息=本金×[(1+利率)*n次方一1]

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3、贴现法

贴现法指商业银行在发放贷款时,预先从本金中扣除利息,到期由借款人一次还本付息的方法。商业银行为客户的商业汇票办理贴现业务时,通常采用这种方法。

计算公式为:利息=贷款本金(或票面金额)×贷款天数×贴现日利率

4、本利分期偿还法

本利分期偿还法指在贷款期限内定期偿还本金和利息的一种方法。此法适用于数额较大、期限较长的贷款项目,如房屋按揭贷款。

商业银行在采用本利分期偿还法时,还有两种不同的选择。

一种是本金及利息各期等额偿还,称为“等额本息还款法”,这种情况下一般是先期偿还的利息多、本金少,后期偿还的本金多、利息少;

另一种是“等额本金还款法”,即每期偿还的本金数额相等,每期偿还的利息逐月递减,因而每月的还款额会逐渐减少。另外,本利分期偿还法一般是按月偿还,所以,下式中的期数均指月数。

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(a)等额本息还款法

每期偿还本息数=P×[r(1+t)*n次方]/(1+r)*n次方-1]

式中,P为贷款额,r为贷款年利率,n为贷款期(月)数。

(b)等额本金还款法

每期还款数=每期应还本金额十当期应还利息额

每期偿还本金额=贷款本金÷贷款月数

每期应还利息额=未归还本金×月利率

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根据人民银行的规定,目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的,因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样,贷款需要付出的利息有多有少。


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